Кредит на учёбу: кто может взять и как получить

Получить образование никогда не поздно, и сегодня эта возможность есть у людей любого возраста. Повышенную актуальность эта тема получила в последнее время: постоянно появляются новые специальности и, как следствие, – новые образовательные программы. И, конечно же, вопрос о получении среднего и высшего образования ежегодно встает перед выпускниками школ и их родителями.

Однако, что делать, если поступить на «бюджет» не получается, а финансовые возможности не позволяют оплатить обучение? Один из путей решения – образовательный кредит с государственной поддержкой. Благодаря ему вы сможете воплотить свою мечту в жизнь, став дипломированным специалистом. Кому доступен кредит, на каких условиях и как его получить – в нашем материале.

Кому доступен образовательный кредит?

Образовательный кредит – одна из мер социальной поддержки, благодаря которой среднее и высшее образование в России стало доступнее. Обязательное условие – наличие у учреждения действующей образовательной лицензии. Проверить документы можно на сайте Рособрнадзора. При этом форма обучения не имеет значения: очная, заочная или очно-заочная. Также неважен уровень образования будущего дипломированного специалиста – это может быть среднее профессиональное образование, бакалавриат, магистратура, специалитет, аспирантура или ординатура.

Кредит доступен всем гражданам РФ в возрасте от 14 лет, у которых есть постоянная регистрация на территории России. Участником госпрограммы можно стать, даже если вы ранее учились в колледже или вузе.

Список документов для оформления образовательного кредита:

• паспорт;

• договор с учебным заведением (оригинал или заверенная руководством учреждения копия);

• первый счёт на оплату;

• гражданам РФ до 18 лет дополнительно потребуется свидетельство о рождении, паспорт родителя или законного представителя, а также письменное согласие от одного из родителей или законных представителей на обработку персональных данных и заключение кредитного договора будущим студентом.

Условия получения образовательного кредита

По данным Минобрнауки России, в настоящий момент кредит готовы предоставить следующие банки:

• ПАО «Сбербанк России»;

• АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;

• «Банк РНКБ» ПАО;

• «Тинькофф банк» АО.

Список банков-участников можно найти на сайте Минобрнауки. Возможно, он будет меняться.

Условия кредитования:

• ставка — до 3%;

• льготный период кредита составляет период обучения плюс 9 месяцев;

• на выплату основной части кредита даётся до 15 лет после окончания обучения;

• банк перечисляет деньги образовательному учреждению по семестрам или за год;

• банк вправе установить лимит на сумму кредита.

Студент может воспользоваться образовательным кредитом в любой момент обучения, даже на третьем или четвёртом курсе. При этом возможно однократное продление целевого кредита, если вы решили перейти на следующую ступень образования, например, в магистратуру. Для этого необходимо в течение трёх месяцев после получения диплома посетить банк и пересмотреть срок, а также сумму выплат.

Отказать в выдаче образовательного кредита могут по нескольким причинам:

• неполный пакет документов или их неверное оформление;
• испорченная кредитная история у заёмщика или просрочки по другим платежам;
• если на момент закрытия долга заёмщику будет около 70–75 лет.

Как платить за кредит во время учёбы?

Банк открывает для студента специальный кредитный счёт, на который нужно ежемесячно вносить платежи. Точный график будет указан в договоре с банком.

Удобно, если ситуация стандартная: студент учится, затем получает диплом и погашает долг. Однако может возникнуть необходимость в академическом отпуске, переводе или отчислении. Рассмотрим каждый случай отдельно.

Стандартная оплата

Если всё идёт по плану, то в течение льготного периода нужно выплачивать только проценты. Уже после обучения необходимо постепенно погашать и основную сумму долга, и проценты.

Сейчас на сайте банков существуют калькуляторы, которые в режиме онлайн рассчитывают размер кредита и ежемесячного платежа, регулярность выплат. Например, у Т-Банка, Сбербанка, банка РНКБ.

Также можно погасить кредит досрочно без каких-либо ограничений или комиссий. Однако важно помнить: если полностью вернуть банку сумму, которую он потратил на оплату обучения, кредитный договор автоматически закроется. С этого момента банк не будет перечислять деньги за дальнейшие семестры.

Пример расчёта

Учебная программа в вузе рассчитана на 4 года, её стоимость – 400 000 рублей.

На первом курсе основной долг составит 100 000 рублей. Проценты за год 100 000 × 3% = 3 000 рублей, или 250 рублей в месяц.

В следующий год обучения основной долг вырастет ещё на 100 000 рублей, и банк начислит проценты на 200 000 рублей × 3% = 6 000 рублей, или 500 в месяц.

Так как во время учёбы и в течение следующих 9 месяцев действует льготный период, соответственно, сумма ежемесячного платежа будет ещё меньше. Согласно условиям кредита, часть накопленных процентов выплачивается после окончания вуза.

1 год обучения – платежи составляют 40% от суммы начисленных процентов

2 год обучения – платежи составляют 60% от суммы начисленных процентов

Третий и последующий годы обучения – платежи составляют 100% от суммы начисленных процентов.

Если ушёл в академический отпуск

Образовательный кредит будет действовать и во время академического отпуска, то есть студенту нужно оплачивать только проценты. Важно предупредить банк об изменившихся обстоятельствах, чтобы сдвинуть график оплаты основного долга на период отпуска.

Если отчислили или пришлось бросить учёбу

В этом случае студент лишается права на льготные условия и кредит превратится в обычный, то есть с учётом процентной ставки по потребительским кредитам (она будет прописана в договоре). Например, было 3%, а станет 20%. При этом аннулируется и льготный период: уже на следующий месяц после отчисления сумма платежа изменится и придётся оплачивать и проценты, и основной долг. Не изменится только срок кредита.

Если обучение подорожало

Стоит заранее уточнить этот момент при оформлении образовательного кредита в банке. При подорожании обучения кредитное учреждение может пересчитать выплаты и выдать дополнительную сумму, при этом основные условия кредита останутся прежними. Однако правило действует не везде, поэтому важно заранее задать все вопросы при оформлении кредита.

Если перевёлся на бюджет

Если студенту повезло получить бюджетное место, нужно предупредить банк, чтобы не был перечислен остаток лимита на счёт. Тогда заёмщик обязан вернуть только потраченную часть, при этом льготный период не сгорит.

Если перевёлся в другой вуз или на другую программу

Студенту необходимо направить в банк заявление на изменение лимита и срока кредита. Если учёба будет стоить дороже, кредит должны увеличить.

АНО «Новосибирский Дом финансового просвещения»